Содержание
Обналичивание чеков - это термин, описываемый как возврат чека в финансовое учреждение за наличные. Он отличается от депозита, потому что деньги доставляются напрямую клиенту и не добавляются к остатку на счете. Это также может произойти, когда сумма делится, и клиент помещает часть на счет, а остальное берет наличными. Эта операция представляет риск для банков, потому что они будут немедленно доставить деньги клиентам, увеличивая шансы того, что учреждение не сможет получить средства по чеку, и произойдет потеря доставленной суммы. Из-за этого риска банки обычно имеют определенные правила, продиктованные FEBRABAN - Бразильской федерацией банков - для проведения этой операции.
Зная клиента
Перед обналичиванием чеков банкам необходимо удостовериться в личности предъявителя, если есть проблема и необходимо связаться с клиентом-эмитентом. Из-за этого правила оговариваются в пользу получателя. Некоторые банки требуют, чтобы лицо было клиентом банка для обналичивания чека, а другие обналичивают чеки, выпущенные их клиентами, в пользу лиц, не являющихся клиентами, но могут взимать комиссию за эту услугу. Многие банки обналичивают государственные чеки, такие как выплаты социальных пособий, а также чеки для возврата налогов, но, опять же, за эту услугу может взиматься плата. Даже для клиентов банки обычно требуют официальное удостоверение личности с фотографией для обналичивания чека, например, водительские права, удостоверение личности или паспорт. Если проверка проводится для компании, а не для физического лица, банки могут потребовать доказательства того, что лицо, предъявившее чек, является уполномоченным представителем компании.
Доступность средств
При обналичивании чека, выпущенного с текущего счета в вашем банке, финансовые учреждения проверяют, достаточно ли на счете средств для покрытия чека. Они также проверяют, нет ли ограничений на оплату этого конкретного чека, и что ситуация со счетом нормальная, а дебетование разрешено. Если чек от другого финансового учреждения, представитель банка может попытаться связаться с учреждением-эмитентом по телефону, чтобы узнать, доступны ли средства для обналичивания чека. Банки часто проводят политику сопоставления средств для своих клиентов, которая требует, чтобы у человека, обналичивающего чек, был баланс, равный или превышающий номинальную стоимость, указанную на чеке, чтобы они могли немедленно получить деньги за транзакцию.
Проверить информацию
Перед обналичиванием чека представитель банка должен убедиться в отсутствии нарушений или проблем с тем, как он был выписан. Они проверяют, что значение в словах совпадает с числовым значением, указанным в документе. Кроме того, они проверяют подпись эмитента и что чек не был изменен каким-либо образом, что может указывать на мошенничество. Представители банка также должны проверить дату выдачи чека, хотя законодательство считает чек платежным поручением наличными, что означает, что даже если чек предназначен для будущей оплаты, если есть средства и нет проблем, чек будут выплачены в день презентации. Также стоит вопрос о сроке годности с момента его выдачи, который необходимо проверить в соответствии с действующим законодательством.
Одобрение
Существует множество способов, с помощью которых лицо, предъявившее чек, может подтвердить обратную сторону чека, а банки отказываются оплачивать чеки с ненадлежащим подтверждением. Если чек содержит ограничительное подтверждение, такое как «только депозит», чек не может быть обналичен или разделен для внесения депозита. Некоторые люди могут поставить на чек условное подтверждение, например «Выдан такому-то после завершения садовых работ». Поскольку у банка нет возможности проверить выполнение условия, индоссамент этого типа нельзя использовать для дисконтирования денежных средств. Обычно банки принимают только чеки с пустым индоссаментом, а получатель ставит свою подпись перед кассиром. Если чек выдается двум людям, разделенным словом «или», например «Оплати так-то или Сикрано де Таль, или ваш заказ», банк примет чек с подписью того или иного лица. . Если он содержит слово «е», обе стороны должны подписать обратную сторону чека. Некоторые банки могут также потребовать присутствия обеих сторон и предъявления удостоверения личности для обналичивания чека.
Переход
Иногда банки могут потребовать пересечения чека, что означает, что они могут быть только депонированы и не могут быть обналичены в кассе. После депонирования чека банк ограничивает доступ к средствам на несколько дней, определенных федеральным законом. Чеки могут быть пересечены в зависимости от суммы, того факта, что на счету неоднократно были овердрафты, или если банк испытывает перебои в работе его информационных систем из-за чрезвычайной ситуации. Кроме того, пересечение может осуществляться по чекам, предъявленным к счетам новых клиентов, которые были открыты менее 30 дней.
